Ile można zyskać na wygraniu sprawy frankowej?

Przykład pierwszy

Kredyt zaciągnięty w roku: 2009

Kwota kredytu: 165.000 zł

Dotychczasowe spłaty: 155.000 zł

Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 53.100 CHF

Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po obecnym kursie 4,55 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 53.100 CHF x 4,14 = 241.605 zł

W przypadku stwierdzenia przez Sąd, że umowa jest nieważna, strony powinny sobie wzajemnie zwrócić to, co od siebie otrzymały. Kredytobiorca powinien zatem zwrócić bankowi kwotę udostępnionego kredytu (w naszym przykładzie: 165.000 zł), natomiast bank – powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie dokonane przez niego dotychczas spłaty (w naszym przykładzie: 155.000 zł).

Bilans wzajemnych rozliczeń kredytobiorcy i banku jest taki, że w przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, kredytobiorca będzie musiał zapłacić bankowi jeszcze tylko 10.000 zł (165.000 – 155.000 = 10.000 zł).

Abu ustalić, jaką rzeczywistą korzyść odnosi kredytobiorca ze stwierdzenia nieważności umowy tzw. „kredytu frankowego”, musimy porównać kwotę, którą wg banku kredytobiorca ma aktualnie do spłaty (53.100 CHF, czyli w przeliczeniu: 241.605 zł), z kwotą jaką miałby do spłaty w razie stwierdzenia nieważności (w naszym przykładzie: 10.000 zł).

Korzyść kredytobiorcy ze stwierdzenia nieważności w analizowanym przypadku to: 241.605 zł.

Przykład drugi

Kredyt zaciągnięty w roku: 2006

Kwota kredytu: 200.000 zł

Dotychczasowe spłaty: 231.340 zł

Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 61.600 CHF

Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po obecnym kursie 4,55 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 280.280 zł (bo: 61.600 CHF x 4,55 = 280.280 zł).

W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, co skutkuje obowiązkiem wzajemnego zwrotu świadczeń, kredytobiorca powinien zwrócić bankowi kwotę udostępnionego kredytu (200.000 zł), a bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie dotychczas dokonane przez niego spłaty (231.340 zł). Okaże się zatem, że bilans tych rozliczeń jest na korzyść kredytobiorcy, który nie tylko nie musi już nic bankowi spłacać, ale jeszcze sam powinien otrzymać od banku zwrot kwoty nadpłaconego kapitału, czyli 31.340 zł (231.340 – 200.000 = 31.340 zł).

Korzyść kredytobiorcy ze stwierdzenia nieważności to w analizowanym przypadku: 311.620 zł, albowiem nie tylko kredytobiorca nie musi spłacać na rzecz banku równowartości 280.280 zł, ale jeszcze sam otrzyma 31.340 zł.

Przykład trzeci

Kredyt zaciągnięty w roku: 2008

Kwota kredytu: 480.000 zł

Dotychczasowe spłaty: 320.000 zł

Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 168.400 CHF

Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po kursie 4,55 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 766.220 zł (bo: 168.400 CHF x 4,55 = 766.220 zł).

W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, do zapłaty na rzecz banku pozostanie kwota: 480.000 – 320.000 = 160.000 zł.

Korzyść ze stwierdzenia nieważności umowy: 766.220 – 160.000 = 606.220 zł.

Inne przykłady

Poniżej prezentujemy konkretne dane liczbowe z wyliczeń dokonanych na potrzeby niektórych prowadzonych przez naszą kancelarię spraw, obrazujące skalę korzyści przy kredytach opiewających na różne kwoty.

Podsumowanie

Wielkość korzyści, jaką można odnieść ze stwierdzenia nieważności umowy kredytowej przez sąd zależy od wielu czynników, m.in. od kwoty kredytu i kursu PLN/CHF w chwili uruchomienia kredytu (im większa kwota kredytu i im niższy kurs w chwili zawierania umowy kredytowej, tym większa będzie korzyść) oraz okresu kredytowania.

W każdym razie, w przypadku stwierdzenia nieważności umowy, są to korzyści bardzo konkretne, najczęściej rzędu setek tysięcy złotych i co do zasady przewyższające kwotę udostępnionego przez bank kapitału.