Unieważnienie umowy kredytu CHF / USD / EUR

Praktycznie wszystkie umowy kredytów powiązanych z walutami obcymi (w szczególności tzw. „kredyty frankowe”) zawierają postanowienia, które pozwalają na ich unieważnienie (a ściślej: ustalenie, że umowa kredytowa jest nieważna od samego początku).

Kredyt powiązany z walutą obcą a prawa konsumenta. Prawo europejskie i orzecznictwo TSUE

Zdecydowana większość kredytów frankowych to kredyty zawarte przez konsumentów. Prawa konsumentów w Unii Europejskiej chroni dyrektywa 93/13 w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Przepisy tej dyrektywy zostało implementowane także do polskiego porządku prawnego.

Jednak dopiero orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), który w kolejnych wyrokach wyjaśniał jak należy prawidłowo dokonywać wykładni dyrektywy, spowodowało że sądy polskie niemal jednogłośnie uznają dziś umowy kredytowe powiązane z walutą obcą za nieważne.

Jakie kredyty kwalifikują się do unieważnienia?

Aktualnie sądy ustalają nieważność umów kredytowych powiązanych z wszystkimi walutami, które były w ofertach banków. Zdecydowana większość to kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego (CHF), czyli tzw. „kredyty frankowe”, jednakże zapadają również wyroki ustalające nieważność umów powiązanych z dolarem amerykańskim (USD), euro (EUR) czy jenem (JPY).

Bez względu bowiem na to, do jakiej waluty indeksowany (denominowany) jest kredyt, mechanizm działania zastosowany w umowie kredytowej jest taki sam. Zarówno kredyty powiązane z kursem CHF, jak i powiązane z kursami innych walut (USD, EUR, JPY) mają wady prawne, które pozwalają na ich unieważnienie. Za każdym razem, gdy mowa jest o „kredycie frankowym” należy to odnosić także do kredytów powiązanych z innymi walutami (USD, EUR, JPY).

Czy Twój kredyt frankowy kwalifikuje się do unieważnienia?

Jeżeli Twój kredyt został zawarty w latach 2001-2012, jest powiązany z walutą obcą, a został wypłacony w złotych polskich - to jest bardzo wysokie prawdopodobieństwo, że zawiera postanowienia niedozwolone pozwalające na jego unieważnienia.

Możesz sprawdzić, czy w Twoim kredycie znajdują się postanowienia niedozwolone, przeglądając przygotowaną przez nas stronę, na której publikujemy klauzule niedozwolone. W poszczególnych umowach numeracja paragrafów może się nieco różnić, co czasami utrudnia odnalezienie niedozwolonych postanowień.

Dlatego też zachęcamy do przesłania nam skanu umowy kredytowej do bezpłatnej analizy - wówczas otrzymasz od nas przygotowaną przez adwokata analizę Twojej umowy i będziesz mieć pewność, czy Twoją umowę można unieważnić.

Unieważnienie kredytu frankowego - czym skutkuje?

Ustalenie przez sąd, że umowa jest nieważna powoduje taki skutek, jak gdyby strony nigdy tej umowy nie zawarły. Ponieważ jednak na podstawie umowy jej strony spełniały świadczenia (bank wypłacił kredyt, kredytobiorca spłacał raty i ponosił inne opłaty) - wszystkie te świadczenia powinny strony powinny sobie zwrócić, jako świadczenia nienależne. Kredytobiorca powinien zatem zwrócić bankowi otrzymany od banku kapitał, a bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystko to, co kredytobiorca zapłacił bankowi (raty, prowizję, dodatkowe opłaty, składki ubezpieczeń, itp.).

Zwrot świadczeń nienależnych po ustaleniu nieważności umowy kredytowej oznacza de facto rozliczenie się z bankiem wyłącznie z otrzymanego od banku kapitału w kwocie nominalnej (bez żadnych dodatkowych opłat, w szczególności odsetek).

Unieważnienie kredytu frankowego - ile możesz zyskać?

To, ile możesz zyskać unieważniając kredyt frankowy zależy od wielu czynników, m.in. od kwoty kredytu i kursu PLN/CHF w chwili uruchomienia kredytu (im większa kwota kredytu i im niższy kurs w chwili zawierania umowy kredytowej, tym większa będzie korzyść), okresu kredytowania, aktualnego kursu PLN/CHF, okresu karencji, spreadów stosowanych przez konkretny bank, ewentualnych wcześniejszych spłat i wielu innych.

W każdym razie, w przypadku ustalenia nieważności umowy, korzyści kredytobiorcy są bardzo konkretne - najczęściej rzędu setek tysięcy złotych. Przy kredycie udzielonym na 30 lat co do zasady przewyższają kwotę udostępnionego kredytobiorcy przez bank kapitału.

W prowadzonych przez nas sprawach zakończonych wyrokami średnia korzyść kredytobiorcy wynosi [[srednia-korzysc]] PLN.

Wysokość korzyści w Twojej sprawie jesteśmy w stanie dokładnie określić dysponując zaświadczeniem banku, natomiast szacunkowo - dysponując treścią Twojej umowy kredytowej i kilkoma dodatkowymi informacjami.

Unieważnienie kredytu frankowego - czy można unieważnić spłacony kredyt?

Spłata kredytu frankowego nie stanowi przeszkody do dochodzenia roszczeń opartych na nieważności umowy. Także kredytobiorcy, którzy spłacili już swój kredyt, mogą odzyskać od banku znaczne kwoty.

Nie ma przy tym znaczenia, czy kredyt został spłacony zgodnie z harmonogramem, czy też kredytobiorca dokonał wcześniejszej spłaty kredytu. W obu tych przypadkach możliwe jest żądanie zwrotu kwot, które nie należą się bankowi z uwagi na nieważność umowy kredytowej.

Unieważnienie kredytu frankowego - od czego zacząć?

Jeżeli chcesz unieważnić swój kredyt frankowy - prześlij nam do bezpłatnej analizy swoją umowę kredytową. Twoja umowa zostanie szczegółowo przeanalizowana przez adwokata i otrzymasz pisemną analizę Twojej umowy.

Po stwierdzeniu, że umowa zawiera postanowienia niedozwolone, zaproponujemy Ci spotkanie (możliwe w formie on-line), w celu ustalenia dodatkowych, istotnych w sprawie okoliczności (m.in. w celu potwierdzenia statusu konsumenta).

Czynności podejmowane na tym etapie (tj. zarówno analiza umowy, jak i spotkanie) są bezpłatne i nie rodzą po Twojej stronie żadnych zobowiązań.