Kredyty frankowe / Blog
Ile można zyskać na wygraniu sprawy frankowej?
Wielkość korzyści, jaką można odnieść ze stwierdzenia nieważności umowy kredytowej przez sąd zależy od wielu czynników, m.in. od kwoty kredytu i kursu PLN/CHF w chwili uruchomienia kredytu (im większa kwota kredytu i im niższy kurs w chwili zawierania umowy kredytowej, tym większa będzie korzyść), okresu kredytowania oraz aktualnego kursu PLN/CHF.
W każdym razie, w przypadku stwierdzenia nieważności umowy, są to korzyści bardzo konkretne, najczęściej rzędu setek tysięcy złotych i co do zasady przewyższające kwotę udostępnionego przez bank kapitału.
Przykład pierwszy
Kredyt zaciągnięty w roku: 2009
Kwota kredytu: 165.000 zł
Dotychczasowe spłaty: 155.000 zł
Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 53.100 CHF
Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po obecnym kursie 4,71 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 53.100 CHF x 4,14 = 250.101 zł
W przypadku stwierdzenia przez Sąd, że umowa jest nieważna, strony powinny sobie wzajemnie zwrócić to, co od siebie otrzymały. Kredytobiorca powinien zatem zwrócić bankowi kwotę udostępnionego kredytu (w naszym przykładzie: 165.000 zł), natomiast bank – powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie dokonane przez niego dotychczas spłaty (w naszym przykładzie: 155.000 zł).
Bilans wzajemnych rozliczeń kredytobiorcy i banku jest taki, że w przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, kredytobiorca będzie musiał zapłacić bankowi jeszcze tylko 10.000 zł (165.000 – 155.000 = 10.000 zł).
Abu ustalić, jaką rzeczywistą korzyść odnosi kredytobiorca ze stwierdzenia nieważności umowy tzw. „kredytu frankowego”, musimy porównać kwotę, którą wg banku kredytobiorca ma aktualnie do spłaty (53.100 CHF, czyli w przeliczeniu: 250.101 zł), z kwotą jaką miałby do spłaty w razie stwierdzenia nieważności (w naszym przykładzie: 10.000 zł).
Korzyść kredytobiorcy ze stwierdzenia nieważności w analizowanym przypadku to: 240.101 zł (zamiast oddawać bankowi jeszcze 250.101 zł, kredytobiorca zapłaci tylko 10.000 zł, korzyść to: 250.101 zł – 10.000 zł = 241.101 zł).
Przykład drugi
Kredyt zaciągnięty w roku: 2006
Kwota kredytu: 200.000 zł
Dotychczasowe spłaty: 231.340 zł
Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 61.600 CHF
Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po obecnym kursie 4,71 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 280.280 zł (bo: 61.600 CHF x 4,55 = 290.136 zł).
W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, co skutkuje obowiązkiem wzajemnego zwrotu świadczeń, kredytobiorca powinien zwrócić bankowi kwotę udostępnionego kredytu (200.000 zł), a bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie dotychczas dokonane przez niego spłaty (231.340 zł). Okaże się zatem, że bilans tych rozliczeń jest na korzyść kredytobiorcy, który nie tylko nie musi już nic bankowi spłacać, ale jeszcze sam powinien otrzymać od banku zwrot kwoty nadpłaconego kapitału, czyli 31.340 zł (231.340 – 200.000 = 31.340 zł).
Korzyść kredytobiorcy ze stwierdzenia nieważności to w analizowanym przypadku: 321.476 zł, albowiem nie tylko kredytobiorca nie musi spłacać na rzecz banku równowartości 290.136 zł, ale jeszcze sam otrzyma 31.340 zł (a zatem: 290.136 zł + 31.340 zł = 321.476 zł).
Przykład trzeci
Kredyt zaciągnięty w roku: 2008
Kwota kredytu: 480.000 zł
Dotychczasowe spłaty: 320.000 zł
Pozostaje do spłaty (saldo wg banku): 168.400 CHF
Gdyby chcieć spłacić całą kwotę pozostałą do spłaty, po kursie 4,71 PLN/CHF, należałoby zapłacić na rzecz banku kwotę: 766.220 zł (bo: 168.400 CHF x 4,71 = 793.164 zł).
W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy, do zapłaty na rzecz banku pozostanie kwota: 480.000 – 320.000 = 160.000 zł.
Korzyść ze stwierdzenia nieważności umowy: 793.164 – 160.000 = 633.164 zł.
Inne przykłady
Poniżej prezentujemy konkretne dane liczbowe z wyliczeń dokonanych na potrzeby niektórych prowadzonych przez naszą kancelarię spraw, obrazujące skalę korzyści przy kredytach opiewających na różne kwoty.
--
Kwota kredytu: 74.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2006
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 58.300 zł
--
Kwota kredytu: 75.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2004
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 78.500 zł
--
Kwota kredytu: 75.400 zł
Rok zawarcia umowy: 2005
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 71.100 zł
--
Kwota kredytu: 115.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2005
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 118.000 zł
--
Kwota kredytu: 116.600 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 147.810 zł
--
Kwota kredytu: 118.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2005
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 116.630 zł
--
Kwota kredytu: 130.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 174.500 zł
--
Kwota kredytu: 140.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2005
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 233.620 zł
--
Kwota kredytu: 160.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 206.460 zł
--
Kwota kredytu: 165.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 195.000 zł
--
Kwota kredytu: 200.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 237.000 zł
--
Kwota kredytu: 215.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 261.130 zł
--
Kwota kredytu: 226 500 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 369.900 zł
--
Kwota kredytu: 228.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2005
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 240.000 zł
--
Kwota kredytu: 230.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 337.950 zł
--
Kwota kredytu: 278.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2006
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 311.940 zł
--
Kwota kredytu: 300.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 329.000 zł
--
Kwota kredytu: 350.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 511.550 zł
--
Kwota kredytu: 362.500 zł
Rok zawarcia umowy: 2008
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 550.100 zł
--
Kwota kredytu: 395.000 zł
Rok zawarcia umowy: 2007
Korzyść w razie stwierdzenia nieważności umowy: 458.340 zł
Bartosz Pręda
Adwokat
Blog o kredytach frankowych
Zobacz inne artykuły na blogu
Postanowienie TSUE z 12.01.2024 r. (C‑488/23) - bankom nie przysługuje prawo do waloryzacji kapitału
2024-01-15
TSUE ostatecznie rozstrzygnął kwestię, że w zakres pojęcia „rekompensaty” wchodzi również waloryzacja kapitału, który został oddany do dyspozycji kredytobiorców. Zatem żądanie waloryzacji kapitału wysuwane przez banki w stosunku do kredytobiorców jest nieuprawnione w świetle przepisów dyrektywy 93/13.2024-01-05
W dniu 19.10.2023 r. Sąd Najwyższy podjął uchwałę o braku współuczestnictwa koniecznego wszystkich kredytobiorców w sprawie przeciwko bankowi o ustalenie nieważności umowy kredytu. Jest to szczególnie ważne rozstrzygnięcie dla kredytobiorców, którzy są po rozwodzie i nie mogą liczyć na współpracę byłego małżonka przy dochodzeniu roszczeń.Wyrok TSUE z 14.12.2023 r. (C‑28/22) - zarzut zatrzymania nie może pozbawiać konsumenta odsetek
2023-12-15
TSUE potwierdza, że zgłoszenie przez bank w toku procesu zarzutu zatrzymania nie może prowadzić do pozbawienia konsumenta prawa do odsetek za opóźnienie, a początek przedawnienia roszczeń banku nie może być liczony od prawomocności wyroku w sprawie o ustalenie nieważność umowy kredytu.2023-12-12
W postanowieniu z 11.12.2023 r. w sprawie C‑756/22 TSUE potwierdził, że w związku z uznaniem umowy kredytu za nieważną w całości ze względu na nieuczciwe warunki, bez których nie może ona dalej obowiązywać, bank nie może żądać od konsumenta zwrotu kwot innych niż kapitał wpłacony na poczet wykonania tej umowy oraz ustawowe odsetki za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty.Bezpłatna analiza umowy customer support
Prześlij nam skan swojej umowy kredytowej do bezpłatnej analizy i dowiedz się, czy możliwe jest zakwestionowanie Twojej umowy, jakie korzyści może to przynieść oraz jakie są warunki prowadzenia sprawy przez kancelarię.