Prawomocnie nieważny kredyt indeksowany Polbanku z 2007 r. - wygrywamy w Sądzie Apelacyjnym we Wrocławiu!

Rozstrzygnięcie#

Wyrok Sądu Apelacyjnego we Wrocławiu z 18.08.2026 r.

Sąd Apelacyjny we Wrocławiu, wyrokiem z dnia 18 sierpnia 2026 r.:

1. zmienił zaskarżony wyrok w ten sposób, że:
   a) w punkcie 3 zasądził od strony pozwanej Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu na rzecz kredytobiorczyni 7.875,69 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od 4 lipca 2024 r. do dnia zapłaty;
   b) w punkcie 4 zasądził od strony pozwanej na rzecz kredytobiorczyni 1.813 zł z tytułu zwrotu kosztów procesu z odsetkami w wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie za czas od 26 sierpnia 2026 r. do dnia zapłaty;

2. oddalił w pozostałym zakresie apelację kredytobiorczyni;

3. oddalił apelację strony pozwanej;

4. zasądził od strony pozwanej na rzecz kredytobiorczyni 9.100 zł kosztów postępowania apelacyjnego z odsetkami w wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie za czas od uprawomocnienia się tego punktu orzeczenia do dnia zapłaty.

Podgląd wyroku#

Co dokładnie orzekł Sąd Apelacyjny we Wrocławiu w sprawie V ACa 3735/25?

Rozwiń dokument

Zwiń dokument

Zarzuty apelacji#

Bank podważał w apelacji podstawę nieważności umowy

Apelacja Raiffeisen Banku obejmowała szeroki zestaw zarzutów. Bank kwestionował ustalenia faktyczne sądu I instancji. Podważał także interes prawny kredytobiorczyni w żądaniu ustalenia.

Druga grupa zarzutów dotyczyła samych postanowień umowy. Bank twierdził, że postanowienia zostały indywidualnie uzgodnione, a informacje o ryzyku kursowym były wystarczające. Odrębnie odnosił się do rozkładu ryzyka kursowego między stronami oraz do sposobu wyznaczania kursów.

Bank spierał się również o skutki prawne. Zarzucał sądowi I instancji błędną ocenę kwestionowanych postanowień i wadliwe przyjęcie momentu, na który ocena ta powinna zostać dokonana. Twierdził przy tym, że umowa mogła zostać utrzymana w mocy.

Z kolei kredytobiorczyni zakwestionowała w apelacji rozliczenie w oparciu o teorię salda, które skutkowało częściowym oddaleniem przez sąd I instancji powództwa o zapłatę.

Motywy rozstrzygnięcia#

O wyniku przesądziły klauzule przeliczeniowe oparte na kursach banku

Sąd Apelacyjny uznał apelację banku za bezzasadną. Za trafny uznał wniosek sądu I instancji o abuzywności postanowień umowy zawartej w 2007 r. na kwotę 260.000 zł i indeksowanej do franka szwajcarskiego.

Kredyt został wypłacony po przeliczeniu według kursu kupna banku, a raty były przeliczane z franka szwajcarskiego na złote według kursu sprzedaży obowiązującego w banku. Takie klauzule przeliczeniowe mają charakter niedozwolony, a skutkiem ich zastosowania jest nieważność umowy.

Sąd Apelacyjny w zasadniczej części uwzględnił apelację kredytobiorczyni, która kwestionowała rozliczenie w oparciu o teorię salda. Po uwzględnieniu skutków potrącenia dokonanego przez kredytobiorczynię, obejmującego w pierwszej kolejności skapitalizowane odsetki, z kwoty dochodzonej pozwem pozostała kwota 7.875,69 zł, która podlegała zasądzeniu na jej rzecz. Sąd Apelacyjny zasądził tę kwotę na rzecz kredytobiorczyni wraz z odsetkami od 4 lipca 2024 r. Jedynie wniosek o obciążenie banku całością kosztów postępowania przed sądem I instancji nie został uwzględniony.

Przebieg postępowania przed sądem I instancji#

Sąd Okręgowy we Wrocławiu ustalił nieistnienie stosunku prawnego w lutym 2025 r.

Pozew wpłynął 16 września 2022 r. Wyrokiem z 10 lutego 2025 r. Sąd Okręgowy we Wrocławiu ustalił nieistnienie stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu, umorzył postępowanie w części i zniósł koszty procesu. Przebieg tamtego postępowania opisuje osobne omówienie wyroku Sądu Okręgowego we Wrocławiu.

Od wniesienia pozwu do wyroku Sądu Apelacyjnego minęły 1432 dni.

Przebieg postępowania przed sądem II instancji#

Postępowanie apelacyjne zamknęła jedna rozprawa

Apelacje wywiodły obie strony, a bank wniósł swoją 22 maja 2025 r. Sąd Apelacyjny we Wrocławiu rozpoznał sprawę na rozprawie 11 sierpnia 2026 r. i odroczył ogłoszenie orzeczenia.

Wyrok kończący postępowanie apelacyjne został ogłoszony 18 sierpnia 2026 r. Samo postępowanie apelacyjne trwało 453 dni.

Korzyść wynikająca z wyroku#

Korzyść kredytobiorczyni z unieważnienia umowy to 451.882 zł

Prawomocność#

Prawomocny wyrok kończy obowiązek płacenia rat, które miały trwać do 2046 r.

Wyrok Sądu Apelacyjnego jest prawomocny i kończy spór. Kredytobiorczyni nie płaci już rat, choć umowa miała wiązać strony do 2046 r.

Anulowane zostaje również saldo zadłużenia, które na 1 sierpnia 2022 r. wynosiło 83.299,49 CHF.

Prawomocne ustalenie nieważności umowy stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.